Keine Regel ohne Ausnahme
Wie bei allen Regeln und Faustformeln handelt es sich zunächst um eine Empfehlung und ist selbstverständlich auf die individuelle Situation anpassbar.
Die 20-4-10-Regel gilt für die meisten Situationen beim Autokauf. Die Regel erlaubt es zwar, bis zu 10 % Ihres monatlichen Einkommens für Transportkosten auszugeben, aber Ihre anderen monatlichen Ausgaben erlauben es Ihnen vielleicht nicht, ganz so viel auszugeben. Andere wiederum können und wollen beispielsweise aber bis zu 35 % Ihres Einkommens ausgeben, da sie besonders viel Wert auf Ihr Auto legen. Je nach Typ und individueller Situation können Sie Ihre Zahlungen möglicherweise über zwei, drei, fünf oder sechs Jahre statt über genau vier Jahre verteilen, um Ihre monatliche Rate zu senken oder zu erhöhen.
Bei der Laufzeit auf die Zinslast achten
Eine längere Laufzeit bedeutet in den meisten Fällen eine niedrigere Rate. Achte allerdings immer auf die Gesamt-Zinslast, welche bei jedem Kreditvertrag eindeutig angegeben ist.
Denke auch daran, dass Sondertilgungen – sofern die finanzielle Situation es zulässt – die monatliche Finanzierungsrate, die Laufzeit und vor allem auch die Zinslast insgesamt senken kann.
Individuelle finanzielle Situation
Wenn man bedenkt, dass die durchschnittlichen Kosten eines Neuwagens im Januar 2021 laut der Fahrzeugbewertungs- und -informationsquelle Kelley Blue Book etwa 42.000,- EUR betrugen, bräuchten Sie ein monatliches Einkommen von 7.000,- EUR, was einem Jahreseinkommen von 84.000 EUR entspricht, um die 20-4-10-Regel einzuhalten und 700,- EUR pro Monat für die Zahlung des Autokredits auszugeben, selbst wenn Sie eine ausgezeichnete Bonität haben. Die Anzahl beläuft sich dabei auf 8.400,- EUR, der Kreditbetrag auf 33.600,- EUR.
Eine weitere Möglichkeit, sich die monatliche Rate für ein neues Auto zu leisten, ist die Anpassung Ihres Budgets, wenn Ihre anderen monatlichen Ausgaben niedrig sind. In diesem Fall können Sie den 10 %-Anteil der Regel erhöhen, so dass Sie sich auch ein Auto für mehr Geld leisten können.
Sie können einen Autokreditrechner verwenden, um Ihre eigenen Zahlen einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit einzugeben und so Ihre potenziellen Zinsen zu ermitteln.
